2026 희망저축계좌 1·2 차이 총정리｜가입조건·정부지원금·만기 수령액

희망저축계좌Ⅰ과 Ⅱ는 가입 대상부터 정부지원금, 만기 지급조건까지 다른 제도입니다. Ⅰ은 일하는 생계·의료급여 수급가구, Ⅱ는 일하는 주거·교육급여 수급가구 및 차상위계층을 주된 대상으로 합니다. 단순히 나이나 월급만 보고 상품을 고를 수는 없습니다.

 

매달 10만원씩 3년간 저축하고 전액 지급요건을 충족하면 Ⅰ은 본인 저축금과 정부지원금을 합쳐 1,440만원, Ⅱ는 1,080만원을 적립하는 계산이 가능합니다. 다만 Ⅱ의 금액은 2025년 이후 가입자의 연차별 차등지원을 적용한 예시이고, 이자·추가지원금은 포함하지 않았습니다.

 

아래에서 가입조건, 저축액별 지원금 계산, 실제 만기 지급조건, 2026년 모집 상태를 순서대로 확인해 보세요.

희망저축계좌Ⅰ·Ⅱ 차이 한눈에 보기

※ 매달 10만원을 36개월 납입하고 정부지원금을 전액 지급받는 경우의 단순 합계입니다. Ⅱ의 연차별 지원금은 2025년 이후 가입자 기준이며, 실제 지급액은 가입시기·적립실적·지급요건 등에 따라 달라집니다.

희망저축계좌Ⅰ 가입조건: 생계·의료급여 수급가구

희망저축계좌Ⅰ은 생계급여 또는 의료급여를 받는 가구 중 근로·사업소득이 발생하는 가구를 지원합니다. 단순히 생계·의료급여 수급 중이라는 사실만으로 자동 선정되는 것은 아닙니다.

• 가구 자격: 소득인정액이 기준 중위소득 40% 이하인 생계·의료급여 수급가구
• 근로 요건: 현재 근로 또는 사업활동을 하는 가구원이 있어야 함
• 추가 소득요건: 신청 당시 가구 전체의 총 근로·사업소득이 기준 중위소득 40% 금액의 60% 이상이어야 함(보장기관 확인소득 등 별도 처리)

예를 들어 2026년 4인 가구의 기준 중위소득 40%는 월 2,597,895원, 그 금액의 60%는 월 1,558,737원입니다.

이 둘은 같은 기준이 아닙니다. 소득인정액과 실제 근로·사업소득을 구분해 심사하므로, 월급만 가지고 가입 가능 여부를 확정하지 마세요.

또한 희망저축계좌Ⅰ은 청년 전용 적금이 아닙니다. 가입을 판단할 때는 나이보다 가구의 급여 유형과 소득·근로 요건이 우선합니다.

희망저축계좌Ⅱ 가입조건: 주거·교육급여 및 차상위계층

희망저축계좌Ⅱ는 소득인정액이 기준 중위소득 50% 이하이고, 현재 일하는 가구원이 있는 주거·교육급여 수급가구와 기타 차상위계층 가구를 대상으로 합니다.

• 가구 자격: 주거·교육급여 수급가구 또는 법령상 차상위계층에 해당하는 가구
• 소득인정액: 가구원 수에 따른 기준 중위소득 50% 이하
• 근로 요건: 가구원 중 근로·사업소득이 있는 사람이 있어야 함

2026년 기준 중위소득 50%는 1인 가구 월 1,282,119원, 2인 가구 월 2,099,646원, 4인 가구 월 3,247,369원입니다.

여기서 소득인정액은 단순 월급과 다르며 소득·재산 조사 결과를 반영합니다.

희망저축계좌Ⅱ 역시 일반적인 청년 나이 제한으로 가입자를 가르는 상품이 아닙니다.

매월 10만원 저축하면 3년 후 얼마를 받나요?

정부지원금과 본인 저축액을 구분하면 만기 금액을 쉽게 이해할 수 있습니다. 아래 금액은 36개월 모두 정상 적립하고 전액 지급요건을 충족한 경우의 예시입니다.

희망저축계좌Ⅰ: 본인 360만원 + 정부 1,080만원

본인 저축: 10만원 × 36개월 = 360만원

정부지원금: 30만원 × 36개월 = 1,080만원

합계: 1,440만원 + 해당 이자

다만 Ⅰ은 생계·의료급여 탈수급이 지원금 전액 지급의 중요한 조건입니다. 3년을 채우기만 하면 무조건 1,440만원을 받는 것은 아닙니다.

희망저축계좌Ⅱ: 본인 360만원 + 정부 720만원

기간	월 정부지원금	12개월 합계
1년 차	10만원	120만원
2년 차	20만원	240만원
3년 차	30만원	360만원
합계	정부지원금 총액	720만원

본인 저축 360만원 + 정부지원금 720만원 = 1,080만원 + 이자입니다.

2024년 이전 가입자에게 이 연차별 차등지원액을 소급 적용해서는 안 됩니다. 보건복지부는 2025년 이후 가입자부터 10만→20만→30만원 구조를 적용한다고 안내합니다.

월 10만원보다 많이 저축할 수 있는 범위가 있지만, 본인 저축액을 늘린다고 정부지원금이 같은 비율로 무한정 늘어나는 것은 아닙니다.

정부지원금 전액 지급조건: 희망저축계좌 Ⅰ과 Ⅱ는 무엇이 다를까요?

희망저축계좌Ⅰ은 '탈수급' 여부가 핵심

희망저축계좌Ⅰ은 저축과 근로·사업활동을 유지하면서 생계·의료급여 수급 상태에서 벗어나는 것이 전액 지급의 핵심 조건입니다.

가구 상황 변동과 탈수급 인정 시점, 유예기간 등 구체적인 해지 요건은 사업 지침과 관할 지자체 안내를 확인해야 합니다.

탈수급을 하지 못한 경우에도 사유와 이력에 따라 일부 지급 또는 정부지원금 환수 등 처리 방식이 달라질 수 있습니다.

희망저축계좌Ⅱ는 '3년 유지 + 교육 10시간 + 계획서'가 핵심

희망저축계좌Ⅱ는 3년간 근로·사업활동 및 저축 유지, 자립역량교육 총 10시간 이수, 자금사용계획서 제출 등의 요건을 충족해야 정부지원금 전액 지급을 받을 수 있습니다.

자금사용계획서는 주거, 교육, 취·창업 등 자립과 관련된 용도를 계획하는 서류입니다. 실제 지급 및 증빙에 필요한 세부 사항은 관할 기관의 안내에 따라 준비하세요.

두 상품 모두 정책 대상에 따라 내일키움장려금 등 추가지원금이 붙을 수 있지만, 모든 가입자에게 자동으로 지급되는 금액은 아니므로 앞의 만기 계산에서는 제외했습니다.

2026 희망저축계좌 신청기간: 11월에도 신청할 수 있나요?

2026년 11월 12일 기준으로 전국 어디에서나 신청할 수 있다고 단정할 수 없습니다. 연간 모집 계획과 실제 거주지역의 접수 여부가 다를 수 있기 때문입니다.

구분	2026년 계획 일정	현재 확인사항
Ⅰ	4차 11월 2~16일	일부 지자체 추가 모집 중단 공지. 거주지 접수 여부 확인 필수
Ⅱ	3차 10월 1~26일	계획상 마지막 차수 기간 경과. 일부 지역은 3차 모집 자체 취소

예를 들어 서울 관악구는 2026년 2차부터 모집중단을 안내했고, 경기 남양주시도 Ⅰ의 11월 차수와 Ⅱ의 추가 모집 중단을 공지했습니다.

반면 일부 지자체 안내 페이지에는 당초 11월 차수 일정이 그대로 표시되어 있으므로, 날짜만 확인하고 방문하지 않는 것이 좋습니다.

가장 정확한 확인 방법은 주민등록상 주소지 읍·면·동 행정복지센터에 현재 접수 중인지 문의하는 것입니다. 재개 공고나 다음 연도 모집 일정은 별도 공지를 확인하세요.

희망저축계좌 신청방법과 준비서류

희망저축계좌Ⅰ·Ⅱ는 일반적으로 거주지 읍·면·동 행정복지센터 방문 신청 방식입니다.

1. 모집 여부 확인: 관할 행정복지센터에 현재 모집 여부와 신청 기간을 문의합니다.
2. 가구 자격 점검: 현재 수급 유형·차상위 여부와 근로·사업소득을 확인합니다.
3. 서류 준비: 신분증, 신청서, 근로 또는 사업활동 증빙서류 등을 준비합니다. 필요하면 임대차·가구 관련 서류를 추가 요청받을 수 있습니다.
4. 방문 접수: 관할 읍·면·동에서 신청하고 소득·재산 조사 등 대상자 선정 절차를 기다립니다.
5. 선정 후 적립: 안내된 기한에 매달 본인저축금을 납입하고 근로·교육 등 조건을 관리합니다.

보건복지부는 본인 저축액의 월별 입금 마감 기준을 전월 23일부터 현월 22일까지로 안내합니다. 다만 실제 납입·출금 방식은 개설 후 받은 통장 안내를 우선 확인하세요.

가입 전 꼭 확인할 5가지

• 우리 가구가 어떤 급여를 받는지: 생계·의료급여와 주거·교육급여는 가입 상품 구분에 직접 영향을 줍니다.
• 가구 소득인정액과 근로소득을 구분했는지: 월급만으로 최종 자격을 판단하지 마세요.
• 정부지원금 지급조건을 충족할 수 있는지: Ⅰ은 탈수급, Ⅱ는 교육·계획서 등이 중요합니다.
• 매달 저축을 지속할 수 있는지: 지원금을 받으려면 정해진 기간의 적립 관리가 필요합니다.
• 거주지역에서 실제 모집하는지: 연간 일정이 공개돼 있어도 추가 모집이 중단됐을 수 있습니다.

자주 묻는 질문(FAQ)

Q1. 희망저축계좌는 청년만 가입할 수 있나요?

아닙니다. 희망저축계좌Ⅰ·Ⅱ는 청년 전용 적금과 달리 가구의 수급 유형, 소득·재산과 근로활동 등을 중심으로 가입 자격을 판단합니다.

Q2. 매월 10만원보다 많이 저축하면 정부지원금도 늘어나나요?

본인 저축은 제도상 허용 범위에서 더 할 수 있지만, 정부지원금은 상품별 정해진 기준으로 적립됩니다. 추가 저축액에 비례해 무제한으로 증가하지 않습니다.

Q3. 희망저축계좌Ⅰ은 3년만 유지하면 1,440만원을 받나요?

아닙니다. 1,440만원은 36개월 정상 적립과 정부지원금 전액 지급을 가정한 예시입니다. 특히 생계·의료급여 탈수급 등 지급요건을 충족해야 합니다.

Q4. 희망저축계좌Ⅱ는 2026년 가입자도 연차별 지원금을 받나요?

네. 보건복지부는 2025년 이후 가입자에게 가입 연차별 차등지원 구조를 적용한다고 안내합니다. 다만 매월 정상 적립하고 근로·교육·자금사용계획서 등 지급요건을 충족해야 합니다.

Q5. 2026년 11월에도 희망저축계좌 신청이 가능한가요?

Ⅰ은 11월 2~16일이 당초 계획된 차수였지만 일부 지자체는 모집을 중단했습니다. Ⅱ의 계획상 10월 차수는 이미 지났습니다. 현재 거주지 접수 여부와 다음 모집은 관할 행정복지센터에서 확인해야 합니다.

Q6. 희망저축계좌와 다른 정부지원 적금을 동시에 가입할 수 있나요?

정부·지자체의 유사 자산형성지원사업은 중복지원이 제한될 수 있습니다. 어떤 계좌와 함께 가입하는지, 가구의 기존 참여·수혜 이력이 있는지에 따라 달라지므로 개별 사업 기준을 확인해야 합니다.

마무리: 가입 자격과 지원금 수령조건을 함께 보세요

희망저축계좌Ⅰ·Ⅱ의 차이를 이해하려면 가구의 급여 유형 → 근로·소득 요건 → 3년 지급조건 → 실제 모집 여부 순서로 확인하는 것이 좋습니다.

단순히 1,440만원 또는 1,080만원이라는 숫자만 보고 신청하면 중요한 탈수급·교육 조건을 놓칠 수 있습니다.

정부지원 저축계좌를 폭넓게 비교하고 싶다면 시리즈 2편에서는 희망저축계좌, 청년미래적금, 청년내일저축계좌 등 정부지원 저축상품의 대상과 혜택을 비교할 예정입니다. 실제 발행 후 해당 글의 URL을 내부링크로 연결해 주세요.

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